余额宝，是支付宝旗下的一款余额增值服务。用户在支付宝里面“存钱”主要有两个地方，一个是余额，另一个是余额宝。虽然两者名字差不多，用户消费时使用余额和余额宝的支付流程也几乎一样，但是背后的模式是完全不同的。
余额宝本质上属于“货币基金”，而余额则属于“第三方支付”。用户把钱存进余额宝，实际上是存进了蚂蚁金服旗下的天弘基金，天弘基金的人拿着这些钱去投资给各金融机构，也就是说蚂蚁金服可以“支配”这笔钱。等金融机构借的钱到期后，就会连本带息还给货币基金。多出来的利息，绝大部分就分给了使用余额宝的用户。我们在余额宝里赚的钱就是这么来的。
而如果用户是把钱存在支付宝的余额，那么这笔钱实际上是在蚂蚁金服的银行监管账户里。虽然银行账户是蚂蚁金服的，但实际上并不由蚂蚁金服支配，需受到银行监管。也就是说，用户在余额里存了多少钱，那蚂蚁金服在银行的监管账户就要有多少钱，不能随意“挪用支配”。
所以，“余额”和“余额宝”的根本区别，在于蚂蚁金服(支付宝公司)能否支配用户存进去的钱。
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