工欲善其事，必先利其器。在投资基金之前，投资者需要做好以下准备：
一是要了解自已的投资需求。投资者应该知道他们可以投资多少钱，他们可以投资多长时间，他们可以承担多少风险，他们想要达到多少回报。投资者用来购买基金的钱应该是他们自己的闲置钱，所以负担很小，不会因为借钱而承受支付利息和本金的双重压力。即使基金暂时表现不尽如人意，也不会太焦虑，更不会因为急于偿还贷款而赔钱。
二是选择合适的时机投资。一般来说，当市场相对低迷时，基金净值相对较低，未来收益率可能相对较高，市场风险较小，适合投资。
三是要保持良好的心态。投资者买卖基金，既要能面对基金净值下跌的痛苦，又要能在基金净值上涨中享受快乐。赔钱不需要气馁，赚钱也不要太兴奋，关键是学会控制自己的情绪，调整自己的心态，实现可持续发展。其实有时候离市场远一点，反而会看到更多的规律。
四是应选择合适的基金品种。投资者应在不同时期采用不同的基金品种组合。市场低迷时，权益类基金的投资比重可以提高一些；当市场盘整时，不妨多投资一些混合型基金；当市场处于高位且风险较大时，可卖出股票型基金而投资于货币型基金或中短期债券型基金以规避风险。当然，最简单的操作是做指数基金和货币基金的轮换投资，在市场相对较低时购买指数基金，在相对较高时将指数基金转换为货币基金避险。
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