这个跟我们国家的养老金制度有一定关系。跟很多国家一样，我们的养老金虽然有一定的积累，但基本可以算是现收现付制度。也就是，现在年轻人交的社保养老金，很多都给现在退休的老人发养老金去了。
所以理论上来说，我们未来拿的退休金，也应该由以后年轻人交的社保来支撑。这是比较理想的情况，但现实还会有很多新的挑战。
其中一个影响很大的，就是人口问题：
一方面，人口出生率在降低。2016年出生人口有1700多万，2022年只有900多万，下滑很明显。
另一方面，人口老龄化在加重，等着领养老金的人在持续、大量的增加。
根据国家统计局发布的数据，2022年一年，新增60岁以上老年人口就1286万，比当年新生人口还多312万。
而1962年-1975年这段时间出生的人口，每年在2000万以上。随着他们的逐渐退休，还会带来一波退休高潮。
在年轻人变少、老人变多的情况下，就会开始消耗人口红利期积累下来的养老金。
所以，可以预测的是，接下来养老金的涨幅，可能还会下调。
像高度老龄化的日本，他们的养老金从2005年开始基本就没涨过了，甚至偶尔还略微下调一些。
在这样的背景下，还是自己也早点做下养老准备会比较好。这样不管未来社保养老金是多还是少，会不会涨，我们都能有一笔额外、确定的钱来生活。
一、我们这一代人的养老之路