许多个人投资者第一次接触基金的时候，可能是几十块或几百块钱“买着玩”。逐步深入了解基金后，开始对自己买的基金深入研究。比如自己买的基金是什么类型，是货币、股票、债券，还是混合型、FOF型。更深入一点的基民会看基金的报告，了解基金持仓，去研究基金经理的风格等。
一些投资者有一定的投资理财知识，凭借着自己多年的经验获取了不少收益，但多数投资者的基金投资总是不赚钱，不是缺少合理的资产配置，就是频繁的申购赎回，出现了“基金赚钱，基民不赚钱”的现象。基金投顾业务的出现满足了这类投资者的理财需求。
基金投顾，全称基金投资顾问，也可以叫做代理投资理财。基金投顾受投资者的委托，按照协议约定，以公募证券投资基金为标的，为投资者提供基金投资组合策略建议，代客户作出具体基金品种、数量与买卖的决策，并代投资者执行申购、赎回等基金产品的交易。
基金投顾也是一项财富管理业务。在投资之前，基金投顾机构会为投资者进行用户画像构建、投资计划制定、签约与资金委托，了解投资者的基本信息、行为习惯、资产状况、投资目标等信息，挖掘用户理财需求，综合评估投资者的风险识别能力、风险承受能力。
然后，基金投顾机构根据投资者的信息制定投资计划，向投资者推荐符合其风险识别能力和承受能力的基金投资策略。在投资者接受机构制定的投资方案后，进行签约授权，资金将转入第三方托管，机构进行其资产的管理。
当然，基金投顾并不是将资金一投了之。在投中，还需要将投资组合进行管理和调整，主要包括代替投资者进行申赎交易、定期优化投资组合进行调仓、动态监控组合风险和持仓基金的风险、账户异常交易行为等。即便是在投后也要定期披露组合收益情况、持仓交易信息，对投资者的风险承受能力再评估和回访等。
图：基金投顾业务一般性流程示意图
目前有基金投顾业务的机构包括基金公司、第三方基金销售公司、银行、证券公司等，按照固定费用、托管费用或者绩效费用从中进行收费。
固定费用投顾机构按照一定的周期（如年度）、固定的费用标准收取。这种模式通常适用于长期合作关系。如果投顾的资金较多，一些投顾机构会采取托管费用模式，按照托管基金资产的规模一定比例收取费用。还有一种则是按绩效提成，根据基金的收益情况收取一定比例的费用。
总的来说，基金投顾时代已经到来，公募基金将从产品销售导向转向以投资者利益为中心的服务导向。这种为投资者量身定制的理财规划和资产配置服务，一定程度能够提高投资者投资的自律性，适度抑制投资者投资基金追涨杀跌的行为，从而提高基金投资的盈利体验。
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